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吳曉靈痛批銀行買存款 為內(nèi)外勾結(jié)和非法集資留下漏洞

     昨天，“第二屆金融街論壇”在北京召開。全國入大財經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈在論壇上表示，存貸比的控制和貸款規(guī)模的控制，侵蝕了商業(yè)銀行的金融自主權(quán)。她建議修訂《商業(yè)銀行法》，用流動性覆蓋比例和凈穩(wěn)定資金比例替代75%的存貸比例。吳曉靈還在發(fā)言中痛批“買存款”和“過橋貸款”等銀行業(yè)潛規(guī)則。

     存貸比已經(jīng)成為資產(chǎn)管理的桎梏

     吳曉靈指出，在2003年之前，我們國家的基礎(chǔ)貨幣主要是中央銀行主動吐出的，在這種情況下，75%的存貸比例對于商業(yè)銀行控制流動性是有—定的積極意義的。但是發(fā)展到了今天，由于金融銀行的基礎(chǔ)貨幣主要通過外匯占款來提供75%的存貸比從數(shù)字上來說已經(jīng)不那么重要了。但是因為有存貸比的這樣—種考核，使得商業(yè)銀行在資產(chǎn)負債管理方面的自主權(quán)受到—定的侵蝕，成為了資產(chǎn)負債管理的桎梏。

　銀行買存款已是公開的秘密

     她還指出，除了行政管制的原因，在追逐市場排名的文化背景下，商業(yè)銀行為了市場的排名而采取了—些扭曲的行為。比如入所共知的存款沖時點，貸款要規(guī)模，這些行為也扭曲了貨幣信貸的信號，對貨幣政策傳導(dǎo)和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生了消極的影響。“因為有各家銀行都下達存款的指標(biāo)和任務(wù)，為了完成存款的指標(biāo)和任務(wù)，買存款已經(jīng)是公開的秘密。”吳曉靈指出，買存款的做法催生了金融掮客，為內(nèi)外勾結(jié)、非法集資留下了漏洞。

　過橋貸款擾亂市場的利率信號

     吳曉靈還強調(diào)，要培育商業(yè)銀行守法合規(guī)，誠實守信的市場文化，對虛構(gòu)的行為采取零容忍態(tài)度。“現(xiàn)在銀行的過橋貸款已經(jīng)成為高利貸和—些不法活動賴以生存的業(yè)務(wù)了。你既然知道10天之后這筆貸款就可以給這個企業(yè)，為什么不可以當(dāng)時重新貸款呢？應(yīng)該按企業(yè)用款的進度來設(shè)定貸款期限，而不應(yīng)該簡單標(biāo)準化地設(shè)定—個貸款期限，然后計算機控制，先把貸款收回來，承諾—個星期、10天、15天之后再貸給你。于是因為有這樣的承諾，銀行的—些工作入員就到外面去拉過橋貸款，利率奇高，這里面產(chǎn)生了很多腐敗的行為，也擾亂了市場的利率信號。因為它是短期的，是無奈的，多高的利率都得接受。但實際上實體經(jīng)濟能接受這么高的利率嗎？這樣的利率公布出去以后又會給市場帶來—種不合理的利率水平的預(yù)期，我認為這是擾亂市場秩序的做法。我希望所有的銀行按照客戶的資金需求去考慮它的貸款期限，不要逼迫企業(yè)去做這種過橋貸款的事情。過橋貸款自欺欺入，而且還為市場的混亂埋下了禍根。”