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尚福林詳解銀行業(yè)改革“第二季” 公司治理領(lǐng)銜

    自今年6月底在陸家嘴論壇提出銀行業(yè)頂層設(shè)計(jì)藍(lán)圖后，在昨日舉行的中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第十三次會(huì)員大會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林就銀行業(yè)下一步改革走向，發(fā)表了題為《進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革》的演講。

    此次會(huì)議上，尚福林從六個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)闡述，包括完善公司治理、推進(jìn)差異化競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)妥開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)、審慎推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、強(qiáng)化集團(tuán)并表和加強(qiáng)信息披露。頗具新意的是，他首次提出探索試點(diǎn)股權(quán)激勵(lì)，并提出了金融創(chuàng)新的“柵欄”原則。

    對(duì)于尚福林這次講話(huà)，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委評(píng)價(jià)稱(chēng)：“尤其令人鼓舞的是，鼓勵(lì)差異化經(jīng)營(yíng)、理財(cái)應(yīng)成為常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、綜合化經(jīng)營(yíng)等市場(chǎng)關(guān)心的重大問(wèn)題，都得到了積極回應(yīng)，這將保證未來(lái)銀行業(yè)繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。”

    一位地方銀監(jiān)局人士向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行業(yè)新一輪改革正在拉開(kāi)序幕，“六項(xiàng)改革”將打造銀行管理的升級(jí)版；針對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新的趨勢(shì)，尚福林提出了風(fēng)險(xiǎn)隔離、“柵欄”原則等監(jiān)管導(dǎo)向，對(duì)銀行業(yè)發(fā)展具有指導(dǎo)意義。

    銀行改革新重點(diǎn)：公司治理

    過(guò)去十年，我國(guó)銀行業(yè)基本完成了股份制改革。尚福林表示，下一階段，要抓住公司治理這個(gè)關(guān)鍵，重點(diǎn)完善有效制衡機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性和運(yùn)營(yíng)管理的穩(wěn)健性。

    具體而言，一是強(qiáng)化對(duì)股東行為的制衡，既要防止股權(quán)過(guò)度集中可能導(dǎo)致的大股東控制問(wèn)題，又要防止股權(quán)過(guò)度分散可能造成的內(nèi)部人控制問(wèn)題；二是督促董事會(huì)高效履職并充分盡責(zé)；三是加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理層的激勵(lì)約束。

    值得注意的是，尚福林首次提出了股權(quán)激勵(lì)。他表示，加快完善與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的薪酬體系和延期支付機(jī)制，著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題；逐步探索試點(diǎn)股權(quán)激勵(lì)等中長(zhǎng)期激勵(lì)方式，切實(shí)將高管層的個(gè)人利益與銀行中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)。

    在肯定銀行業(yè)發(fā)展成績(jī)的同時(shí)，尚福林稱(chēng)，目前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍趨同、產(chǎn)品服務(wù)相近、競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化問(wèn)題仍然比較突出。他提出，要通過(guò)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、差異化發(fā)展降低金融風(fēng)險(xiǎn)、減少資源浪費(fèi)，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)銀行業(yè)整體發(fā)展的可持續(xù)性。

    “‘跑馬圈地’、盲目鋪攤子，已經(jīng)不能適應(yīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要。要將有限的資源集中運(yùn)用到熟悉市場(chǎng)需求的地區(qū)、聯(lián)動(dòng)性強(qiáng)的領(lǐng)域、管得住風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)上去。”尚福林說(shuō)，地方性銀行要堅(jiān)持立足本地，向下延伸網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)，重點(diǎn)做優(yōu)、做精區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)。

    綜合化經(jīng)營(yíng)：風(fēng)險(xiǎn)隔離

    經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)已然成為一大趨勢(shì)，不少銀行涉足了投行、基金、保險(xiǎn)、租賃、信托、消費(fèi)金融等非銀領(lǐng)域。然而，綜合化經(jīng)營(yíng)可能帶來(lái)服務(wù)能力、整體效益和競(jìng)爭(zhēng)力提高的好處，也可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)傳染性、復(fù)雜性、破壞性加大等問(wèn)題。對(duì)此，尚福林提出了“三大隔離”：

    一是實(shí)行機(jī)構(gòu)隔離，要按照分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的要求，通過(guò)設(shè)立獨(dú)資或絕對(duì)控股子公司的形式，強(qiáng)化與子公司的機(jī)構(gòu)隔離。

    二是實(shí)行業(yè)務(wù)隔離，圍繞整體戰(zhàn)略，強(qiáng)化與子公司的業(yè)務(wù)隔離。合理設(shè)定子公司的業(yè)務(wù)職能、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，防止不規(guī)范業(yè)務(wù)往來(lái)和利益輸送引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)傳染。

    三是實(shí)行退出隔離，為綜合化發(fā)展筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線。尚福林明確提出，在一定時(shí)期內(nèi)，如果子公司的資本回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率達(dá)不到所在行業(yè)平均水平，商業(yè)銀行要主動(dòng)退出；如果子公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，集團(tuán)應(yīng)嚴(yán)格明晰其風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界限，避免風(fēng)險(xiǎn)兜底。

    與此同時(shí)，隨著一些銀行不斷推進(jìn)子公司式綜合經(jīng)營(yíng)，加快表外業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新，推進(jìn)海外戰(zhàn)略布局，集團(tuán)內(nèi)部跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨地區(qū)交易與合作不斷增加，有些關(guān)聯(lián)交易可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的隱匿和傳染，甚至出現(xiàn)“螞蟻拖死大象”的現(xiàn)象。

    在這種情況下，迫切需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)并表管理。尚福林指出，一方面，要推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)全口徑并表，加強(qiáng)母子公司的上下并表、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)的內(nèi)外并表、境內(nèi)境外的本外幣并表，防止風(fēng)險(xiǎn)隱匿、轉(zhuǎn)移、傳染、放大；另一方面，要推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)全方位管理，設(shè)定全口徑大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限額和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，嚴(yán)格控制整體杠桿水平和總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

    金融產(chǎn)品創(chuàng)新：“柵欄”原則

    創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展改革的必經(jīng)之路。對(duì)于金融產(chǎn)品創(chuàng)新，此次尚福林提出了“柵欄”原則。

    他認(rèn)為，目前，我國(guó)銀行業(yè)的一些表外創(chuàng)新業(yè)務(wù)已經(jīng)與存貸款“互聯(lián)互通”，需要對(duì)信貸類(lèi)業(yè)務(wù)、理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)、代理類(lèi)業(yè)務(wù)和有價(jià)證券投資類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)行“柵欄”防護(hù)，并鼓勵(lì)在“柵欄”內(nèi)積極創(chuàng)新。

    尚福林指出，對(duì)本質(zhì)上屬于信貸的任何業(yè)務(wù)創(chuàng)新，都必須嚴(yán)格按信貸標(biāo)準(zhǔn)管理，且不能附加不合理?xiàng)l件，不能違規(guī)亂收費(fèi)。他并且稱(chēng)：“推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展，加快不良資產(chǎn)市場(chǎng)化處置，但風(fēng)險(xiǎn)必須真實(shí)轉(zhuǎn)移，對(duì)留存風(fēng)險(xiǎn)必須相應(yīng)計(jì)提資本和撥備。”

    針對(duì)備受關(guān)注的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尚福林表示，要按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

    “銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是受投資人委托而開(kāi)展的債權(quán)類(lèi)直接融資業(yè)務(wù)。”尚福林表示，可建立專(zhuān)營(yíng)機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投放、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁利潤(rùn)分成，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底，嚴(yán)禁“脫實(shí)向虛”；要實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專(zhuān)戶(hù)資金管理、專(zhuān)門(mén)統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)。

    “在‘柵欄’內(nèi)，探索理財(cái)業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長(zhǎng)為銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。”尚福林說(shuō)。

    談及代理業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尚福林表示，要做好其與信貸、理財(cái)、投資等業(yè)務(wù)的“柵欄”隔離，嚴(yán)禁“飛單”銷(xiāo)售，嚴(yán)格收費(fèi)管理，嚴(yán)防責(zé)任關(guān)聯(lián)和風(fēng)險(xiǎn)兜底。對(duì)于有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尚福林要求必須嚴(yán)格設(shè)定自營(yíng)交易種類(lèi)和限額，并在限定范圍內(nèi)重點(diǎn)投向資本占用少、流動(dòng)性強(qiáng)的證券品種。